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广发银行财富管理专家:资产配置侧重防御

广发银行近期在上海举行财富论坛,探讨“资产荒”背景下的家庭财富新机遇和资产配置方法。专家认为,面对低利率甚至是负利率的环境,宜采用整体侧重防御的财富管理策略,同时根据各自的风险承受能力及投资年期,坚持多元化资产的分配,抓住“调整机遇”。

今年以来,市场利率普遍下行,一年期存款基准利率降至1.5%的历史低点,银行理财产品、国债、“宝宝”等各类理财产品收益率连续下跌并屡创新低。而美联储加息受阻、英国“脱欧”等一系列国际事件也影响到各种投资产品表现,股市、债市处于盘整状态,在全球投资环境充满未知和挑战的大背景下,投资者进入了资产配置的“迷茫期”。

“随着楼市调控逐渐加码,2017年‘资产荒’的情况会更甚于今年。”方正证券首席经济学家任泽平说。

广发银行专家建议,由于目前处于经济调整蓄势阶段,个人客户宜采用整体侧重防御的财富管理策略。在财富人群特征上,中高收入人群的财富观念更加成熟,应告别独自摸索的散户状态,寻找专业的财富管理机构为其提供资产配置建议。

广发银行副行长王桂芝表示,中国的投资和财富规律受宏观政策影响很大,因此第四季度和2017年的投资选择应看货币政策、财政政策以及产业政策的动向。个人投资者在经济和金融波动过程中,需有定力和耐心,在资产荒背景下要防风险,并抵御畸高收益产品的诱惑。

“目前全球大多数国家正处于经济收缩周期,货币整体宽松。面对低利率甚至是负利率的环境,宜采用整体侧重防御的财富管理策略,在财富安全的基础上,再寻找确定性较高的机会进行投资。”王桂芝说。

广发银行财富管理专家建议,动态资产配置非常适合当前的经济环境,投资者可重点关注采取特殊策略的股票类产品,包括保本基金、对冲基金、结构化优先级份额等,可在防御的前提下谋求超额收益;而在理财产品的配置上,可选择相对期限较长的定期存款及理财产品,以锁定相对的高收益;同时坚持黄金的中长期配置,以缓解地缘政治风险导致全球流动性上升。专家同时提醒家庭投资者,虽然保险并非快速获利工具,却是长期资产配置、资产传承的重要方式。

目前,广发银行建立了完整的自研理财产品及代销产品体系,既可为不同风险偏好客户提供差异化的财富管理方案,也可为客户一站式落地全套配置方案。2011年-2015年五年间,广发银行中高端客户数(金融资产30万人民币以上客户数)以及中高端客户总金融资产都增加超过三倍。

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