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蚂蚁、京东金融巨头抢跑“财富线”

(原标题:蚂蚁、京东金融巨头抢跑“财富线”)

    晨报记者 李锐(基金主笔)

  对于金融机构的争夺,由于蚂蚁金服、京东金融等巨头的忽然提速,感觉一下进入了白热化状态。继蚂蚁金服之后,京东金融昨日放出大招,宣布推出业内首家金融机构自运营平台——京东行家,而想到此前蚂蚁金服刚刚开放的“财富号”,以及百度金融、腾讯理财、陆金所等平台的积极介入,包括公募基金在内的传统金融机构已经成为上述巨头的“香饽饽”。不过,这场竞争目前仅仅是个开始。

  “京东行家”正式上线

  日前,京东金融宣布推出业内首家金融机构自运营平台——“京东行家”。金融机构通过“京东行家”的免费服务,能够快速实现“移动官网”的建立和自运营。从签约、审核到入驻上线2小时内即可完成。“京东行家”是京东金融输出金融科技能力,赋能传统金融机构,帮助其提升效率,降低成本,更好的服务用户的又一例证。
  据悉,“京东行家”已于4月7日上线,首期入驻的有9家公募基金公司。具体包括,目前市场公募基金规模排行第一的天弘基金; 有着公募基金“老十家”之称的南方基金、鹏华基金、广发基金、国泰基金;以及收益行业靠前的兴全基金、上投摩根基金、建信基金、民生加银基金等知名基金公司。目前还有数十家基金公司近期也将陆续入驻并投入运营。未来,“京东行家”还将逐渐对保险、私募等金融机构开放。?
  无独有偶,就在今年3月21日,蚂蚁金服宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”,用技术支撑基金公司在蚂蚁聚宝打造属于自己的品牌专区,直接触达和服务用户,打响了其2017年开放战略的第一枪。据了解,“财富号”将于6月正式上线,首批接入的试点机构包括博时、兴全、天弘、南方、建信等基金公司,后续则将向所有基金公司开放。

  “开放牌”成为新杀手锏

  对于蚂蚁金服、京东金融等平台来说,其自身巨大的客户流量,无疑是包括公募基金在内的金融机构一直所垂涎的,而“开放牌”的打出无疑很有杀伤力。
  京东金融财富管理业务负责人周宇航表示,京东金融本身并不做投资管理,不与基金公司“抢生意”; 而是依托京东金融的数据能力和金融科技能力,以开放的心态和中立的姿态服务所有的入驻金融机构。“京东行家”依托平台研发、运营及大数据优势,致力于用大数据、云计算、机器学习和人工智能等技术,向入驻机构输出包括运营服务、用户资源及流量分发、大数据及研发支持等三大方面服务。
  同样,除了基金销售,基金公司还可以结合蚂蚁聚宝开放的用户画像、营销工具、精准投放能力,以及基金公司自身的投资研究能力,为投资者提供定制化的理财教育和投资进阶辅导,把更多理财新手逐步变成“理财熟手”,也变成自己的忠实用户。而在以前,这一通道往往被作为销售渠道的理财超市平台所阻断。
  在目前备受关注的数字化资产配置方面,基金公司基于财富号还能完善自己的智能投顾能力。由于缺乏对用户特征的了解,以往基金公司的智能化方案往往偏重资产端的配置,蚂蚁聚宝的用户画像和数据能力恰好可以补齐基金公司的这一短板。

  基金超市瓶颈明显

  其实,在此之前,上述巨头都和公募基金有了诸多合作,不过原来“基金超市”模式的短板已经非常明显。
  以公募基金市场为例,其市场规模持续扩大。截至2016年底,公募基金资产超过9万亿元,基金数量超4000只。但一直以来,基金销售渠道较为单一,“基金超市”、“货架式销售”导致基金公司无法与用户有效沟通——基民不知道什么基金好、买什么;基金公司不知道用户要什么,无法及时有效地提供服务。在此背景下,基金公司通过“京东行家”的机构自运营服务模式,结合自身专业的投研能力,能够有效解决用户在基金投资时信任难、沟通难、选择难、决策难的痛点。
  “京东行家”向入驻机构提供包括,运营服务、用户资源及流量分发、数据及研发支持等三大服务。

  “适当性”有望落地

  而在新的平台推出后,基金销售“适当性”原则也有望真正落地。本次“京东行家”持续将京东金融自有金融科技能力,为入驻的机构提供精准用户标签,建立用户画像,向基金公司深度输出研发能力。基金公司基于这些数据可以进行产品定制、基金组合以及智能投资工具等开发,做到“千人千面”,最终把适当的产品推荐给适当的用户;最终帮助基金公司为更多用户提供不同梯度,个性化及适当性的服务,解决不同程度用户的不同层次的需求。其中针对于专业的基金用户,基金公司可通过“京东行家”为用户提供市场上独家可靠的专业投研分析类内容,优质活动,文章、语音、视频等形式的投教答疑,实现对用户的全方位、立体化服务。
  而蚂蚁聚宝总经理祖国明介绍,在基金领域,与蚂蚁聚宝展开合作的基金公司达到100家。与其他基金销售渠道相比,蚂蚁聚宝的基金用户呈现出成长性强、黏性高的特点:80、90后用户占比超过86%,其中90、95后用户占到35%,一周再次登陆用户占比达到90%,尽管首次购买金额较低,但复购频次、持有金额持续增长,蚂蚁聚宝也因此成为业界最大的“理财新手训练营”。
  “我们研究发现,现在80后尤其是90后用户的理财需求越来越个性化、分层化。未来的理财市场,一定是金融机构运用智能、大数据为投资者提供个性化、定制化的服务,从而帮助其找到更适合自己的理财方式。”祖国明表示。
  “因此我们判断3.0的理财超市模式已经过时。”祖国明表示,蚂蚁金服希望推动的是基于开放平台、定制化和智能化的理财4.0模式。

(原标题:蚂蚁、京东金融巨头抢跑“财富线”)

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